Qué herramientas pueden contribuir a tomar mejores decisiones financieras

En la Argentina, las pequeñas y medianas empresas (pymes) enfrentan desafíos constantes en la gestión de sus finanzas. Cada decisión vinculada al manejo del capital impacta directamente en la sostenibilidad y el desarrollo de estos actores clave de la economía nacional.

A medida que el escenario ofrece nuevas opciones, surge una pregunta central para quienes gestionan las pymes: ¿qué resulta más conveniente, el sistema bancario o el mercado de capitales?

Muchas veces, esta tarea en las pymes queda a cargo de perfiles administrativos no especializados. No se trata de una falta de interés, sino de una carencia de recursos y acompañamiento específico.

En este marco, contar con asesoramiento profesional y acceso a diversos instrumentos financieros se vuelve esencial para fomentar el crecimiento sostenido.

“La recomendación es combinar ambas herramientas para ampliar las posibilidades de inversión y financiamiento. Esta estrategia les otorga a las pymes mayor flexibilidad ante escenarios de incertidumbre”, remarca Enrique Chimeno, Commercial Manager de IOL.

Asimismo, el profesional explica que cuando una empresa inicia su actividad, está obligada a abrir una cuenta corriente principalmente para pagar impuestos y comenzar a cobrar las ventas. “Sin embargo, una firma financieramente sana debería tener cuenta una ALyC como IOL invertironline y dejar abiertas líneas de crédito tanto en el banco como en el mercado”, agregó.

El acceso al mercado de capitales puede parecer complejo. Para revertir esta percepción, se desarrolló IOL Empresas: un servicio pensado para las pymes argentinas que buscan incorporar herramientas financieras o mejorar su gestión actual. En tanto, IOL invertironline, como ALyC dentro de IOL, brinda acceso directo al mercado de capitales.

La entidad destaca que el proceso de apertura es 100% digital y rápido. Mediante una app intuitiva, cada organización gestiona inversiones, consulta rendimientos o realiza transferencias cuando lo necesite.

Además, la empresa ofrece asesoramiento financiero personalizado desde el primer momento y sin costo adicional. “Ya sea si estás dando los primeros pasos, como si ya tenés una pyme consolidada, en IOL Empresas todos acceden a asesoramiento personalizado”, explica Chimeno.

El ejecutivo también mencionó que el enfoque de la compañía es entender a fondo cada negocio, con sus tiempos, capital y necesidades, para diseñar estrategias que permitan optimizar sus recursos y alcanzar sus objetivos financieros, pudiendo operar tanto desde la plataforma web, como desde la app.

El uso combinado de cuentas bancarias y comitentes se incrementa en el universo pyme. Según datos de IOL Inversiones, más de 2.000 empresas hoy operan en el mercado de capitales mediante instrumentos como fondos comunes, bonos de corto plazo, cheques y obligaciones negociables pyme.

La experiencia indica que, si bien la mayoría conoce operaciones básicas –como la compra de dólares o la gestión de liquidez–, son menos las que exploran herramientas específicas del mercado bursátil. Entre ellas, se destacan el descuento de cheque de pago diferido, las cauciones tomadoras o los pagarés bursátiles.

“Notamos que, cuando una pyme suma la cuenta comitente, experimenta un cambio absoluto: aprende a rentabilizar al máximo sus fondos disponibles”, destaca Chimeno en relación con el impacto de sumar una cuenta comitente. Esta tendencia se observa con mayor fuerza en las organizaciones más jóvenes, que por lo general muestran mayor familiaridad con el mercado de capitales.

El acceso a instrumentos financieros constituye una parte del proceso. La capacitación interna resulta fundamental para optimizar la toma de decisiones estratégicas.

En este sentido,la compañía impulsa capacitaciones gratuitas focalizadas en planificación y manejo del dinero para los equipos de las pymes, abarcando tanto la formación sobre el sistema bancario como el funcionamiento del mercado de capitales.

“Formamos a los colaboradores pensando en un futuro como líderes de la compañía. A través de nuestra iniciativa IOL Corporate, llevamos educación financiera gratuita a cada empresa con la que trabajamos. Porque entender cómo se complementan la cuenta bancaria, la cuenta comitente y todas las herramientas que ofrecen cada una, es el primer paso para tomar mejores decisiones e impulsar el crecimiento de la empresa”, concluye Chimeno.

Aunque fechas especiales como el “Día Internacional de las pymes” suelen poner el foco en estos actores, el debate más relevante para el sector va mucho más allá de las efemérides. Hoy, la clave para las pymes argentinas es sumar herramientas, información y acompañamiento profesional que permita aprovechar tanto el sistema bancario como el mercado de capitales.

Sobre esa base, cada compañía puede diseñar una estrategia financiera integral, con mejores oportunidades para crecer y sostenerse a largo plazo. Para conocer las opciones que ofrece IOL Empresas para pymes, se puede ingresar aquí.