El Servicio de Impuestos Internos (IRS) ha dado inicio a la temporada de impuestos en Estados Unidos, aceptando declaraciones desde el 27 de enero. Como cada año, millones de contribuyentes deberán presentar sus formularios antes del 15 de abril, una fecha límite clave para quienes buscan recibir reembolsos o ajustar sus pagos tributarios. Entre las novedades para este periodo se encuentra la actualización de los tramos fiscales para 2025 y la optimización de la herramienta digital “¿Dónde está mi reembolso?”.
Según información de CBS News, se espera que alrededor de 140 millones de declaraciones sean presentadas antes de la fecha límite. Para muchos contribuyentes, el seguimiento del estado de sus reembolsos será una prioridad, ya que estos representan un ingreso significativo en sus finanzas personales. En 2023, aproximadamente dos tercios de los declarantes recibieron un reembolso, con un promedio de 3.100 dólares por persona.
A pesar de la expectativa en torno a estos pagos, expertos financieros advierten que recibir un reembolso elevado no siempre es favorable. Un cheque considerable refleja que el contribuyente ha pagado más impuestos de los necesarios a lo largo del año, lo que equivale a un “préstamo sin intereses” al gobierno.
El papel de la herramienta “¿Dónde está mi reembolso?” en la gestión tributaria
En los últimos años, el IRS ha optimizado su herramienta “¿Dónde está mi reembolso?”, la cual permite a los contribuyentes rastrear el estado de su devolución en tiempo real. Disponible en el sitio web oficial del organismo y en la aplicación móvil IRS2Go, esta herramienta brinda información detallada sobre el proceso de la declaración y su aprobación.
Según detalló CBS News, para utilizar esta función, los contribuyentes deben ingresar su número de Seguro Social, su estado civil para efectos fiscales (como soltero o casado declarando en conjunto) y el monto exacto del reembolso esperado. En el caso de quienes presentan declaraciones electrónicas, los datos suelen estar disponibles en la aplicación dentro de las 24 horas posteriores al envío. Para las declaraciones en papel, el periodo de espera es mayor, aproximadamente cuatro semanas.
El sistema permite a los contribuyentes conocer tres etapas clave en el proceso de su reembolso: la recepción de la declaración, la aprobación del reembolso y la fecha estimada en la que los fondos serán depositados en la cuenta bancaria. Esto facilita la planificación financiera de quienes dependen de estos pagos para cubrir gastos esenciales o realizar inversiones importantes.
Tiempo estimado y factores que pueden retrasar los reembolsos
El tiempo que tarda un contribuyente en recibir su reembolso varía dependiendo del método de presentación de su declaración. Según el IRS, quienes presentan electrónicamente suelen recibir su dinero en menos de 21 días, siempre que no existan errores en el formulario. Por ejemplo, alguien que presente su declaración el 27 de enero podría recibir su reembolso antes del 17 de febrero.
Para quienes utilizan el programa Free File, disponible desde el 10 de enero para contribuyentes con ingresos brutos ajustados de hasta 84.000 dólares, el tiempo de espera puede ser aún menor. Según el IRS, estos contribuyentes podrían recibir sus reembolsos alrededor del 31 de enero.
Sin embargo, no todas las declaraciones se procesan con la misma rapidez. CBS News informó que los contribuyentes que presentan formularios en papel experimentan tiempos de espera más largos debido a la necesidad de revisión manual. Además, ciertos créditos fiscales, como el Crédito por Ingreso del Trabajo (EITC) y el Crédito Tributario Adicional por Hijos (ACTC), pueden generar retrasos adicionales.
Por ley, el IRS no puede emitir reembolsos relacionados con estos créditos antes de mediados de febrero. Se estima que la mayoría de los reembolsos vinculados al EITC y al ACTC estarán disponibles en las cuentas bancarias de los contribuyentes para el 3 de marzo, siempre que se haya optado por depósito directo y no existan otros inconvenientes con la declaración.
Otros factores que pueden retrasar el proceso incluyen errores en los formularios, como cálculos incorrectos, datos personales mal ingresados o números de Seguro Social faltantes. En estos casos, la agencia puede marcar la declaración para una revisión adicional, prolongando aún más el tiempo de espera.
Nuevos tramos fiscales para 2025: ajustes y umbrales de ingresos
El IRS ha anunciado ajustes en los tramos fiscales para 2025 con un incremento promedio del 2,8% en los umbrales de ingresos. Este cambio busca mitigar el efecto del “creep de tramos”, fenómeno que ocurre cuando los aumentos salariales debido a la inflación colocan a los contribuyentes en categorías impositivas más altas sin que su poder adquisitivo real haya mejorado.
A continuación, se presentan los nuevos tramos fiscales para parejas casadas que presentan declaración conjunta y declarantes solteros en 2025, en comparación con los de 2024.
Tramos fiscales para parejas casadas que presentan declaración conjunta:
- 10%: $0 - $23,850 (antes $0 - $23,200)
- 12%: $23,851 - $96,950 (antes $23,201 - $94,300)
- 22%: $96,951 - $206,700 (antes $94,301 - $201,050)
- 24%: $206,701 - $394,600 (antes $201,051 - $383,900)
- 32%: $394,601 - $501,050 (antes $383,901 - $487,450)
- 35%: $501,051 - $751,600 (antes $487,451 - $731,200)
- 37%: $751,601 en adelante (antes $731,201 en adelante)
Tramos fiscales para declarantes solteros:
- 10%: $0 - $11,925 (antes $0 - $11,600)
- 12%: $11,926 - $48,475 (antes $11,601 - $47,150)
- 22%: $48,476 - $103,350 (antes $47,151 - $100,525)
- 24%: $103,351 - $197,300 (antes $100,526 - $191,950)
- 32%: $197,301 - $250,525 (antes $191,951 - $243,725)
- 35%: $250,526 - $626,350 (antes $243,726 - $609,350)
- 37%: $626,351 en adelante (antes $609,351 en adelante)
Estos ajustes permitirán a muchos contribuyentes evitar subir de tramo impositivo únicamente debido a la inflación, lo que podría reducir la carga tributaria para ciertos segmentos de la población.
Planificación fiscal: clave para una mejor gestión financiera
Más allá de cumplir con las obligaciones tributarias, la temporada de impuestos representa una oportunidad para los contribuyentes de planificar sus finanzas con mayor eficiencia. Mientras algunos expertos critican los reembolsos elevados, argumentando que reflejan un mal manejo de las retenciones fiscales, otros consideran que estos pagos pueden ser una forma de ahorro forzado para quienes no tienen hábitos financieros disciplinados.
En este contexto, herramientas como “¿Dónde está mi reembolso?” y programas como Free File brindan a los contribuyentes opciones más accesibles para gestionar sus declaraciones y evitar inconvenientes con el IRS.
Con millones de declaraciones por procesar y ajustes fiscales en marcha, la temporada de impuestos de 2025 será clave para la planificación financiera de los hogares en Estados Unidos.
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