“En finanzas no hay nada gratis y lo que es seguro trae otros riesgos”: las claves de un experto para aumentar tus ahorros

El coste de vida cada vez es más alto, y esto ha hecho que la sociedad se interese cada vez más por encontrar fórmulas eficaces que permitan rentabilizar los ahorros. Con los tipos de interés a la baja, la inflación elevada y la volatilidad en los mercados, la búsqueda de alternativas para multiplicar el dinero ahorrado se han intensificado.

Entre los que comparten sus recomendaciones en las redes sociales está Javier Linares, asesor financiero y emprendedor, que en uno de sus últimos vídeos habla de las distintas estrategias de inversión: desde opciones conservadoras hasta productos con mayor rentabilidad y riesgo, adaptadas al perfil de cada ahorrador.

Linares empieza repasando una opción tradicional: las cuentas remuneradas. A pesar de haber ofrecido rentabilidades atractivas durante 2024, la situación ha cambiado en 2025. “El euro ha pasado de estar en niveles muy altos del 4% a tocar ahora mismo el 2,16%, reduciendo muchísimo la rentabilidad de las cuentas remuneradas”, advierte el experto.

Señala que, si bien existen aún algunas ofertas competitivas, su rentabilidad suele quedarse por debajo del ritmo de la inflación: “La inflación anualizada de los últimos 30 o 40 años en España ha sido prácticamente del 3%. Es decir, que si ahora nos están dando un 2,27% en el mejor de los casos, aun así, año a año estamos perdiendo un 0,75% de poder de compra anual”.

Otro aspecto a tener en cuenta es el riesgo: “Solo está seguro tu dinero hasta 100.000 €, porque cuando tú depositas en un banco lo que haces le estás dando ese dinero al banco, y la entidad te debe ese dinero a ti, pero ese dinero pasa a ser suyo”, recuerda. Añade que, aunque el riesgo de quiebra de un banco es reducido en el caso de entidades reguladas, hay que considerar la protección limitada del fondo de garantía.

A este escenario se suma las bajadas de tipos de interés, anunciadas por el Banco Central Europeo, lo que disminuye aún más la rentabilidad de estas cuentas y ampliará la pérdida de poder adquisitivo real.

Ante la caída de la rentabilidad de las cuentas remuneradas, los fondos monetarios emergen como una alternativa más segura y eficiente fiscalmente. “Invertir en un fondo monetario es invertir en una especie de cuenta remunerada, que en realidad es un fondo de inversión”, explica Linares. Estos productos invierten en activos de renta fija de muy corta duración, evitando así la volatilidad y beneficiándose de los tipos de interés positivos.

Linares resalta tres ventajas clave de los fondos monetarios: “La primera… es que aplica el interés compuesto en el Fondo Monetario. Tus participaciones suben diariamente y vas a acabar teniendo como un 20 o 30% más de interés en ese año en un fondo monetario que en una cuenta remunerada a igualdad de tipos de interés”. Como segunda ventaja señala la fiscalidad: “Tú no pagas impuestos hasta que no vendes tu participación, por lo tanto, tus retornos son mayores gracias al interés compuesto y a que no te quitan la parte de los impuestos con cada cobro”.

Además, menciona que la seguridad es mayor frente a las cuentas remuneradas: “Cuando compras un fondo de inversión o un fondo monetario, lo que haces es comprar una participación y el banco la custodia. Si el banco quiebra a ti te van a dar tu participación y simplemente la vas a mover a otro banco”.

Quienes buscan superar claramente la inflación deben mirar productos con mayor volatilidad y riesgo, pero también con potencial de rentabilidad acumulada superior. “La opción que te presento para batir a la inflación y multiplicar tus ahorros a largo plazo sería la de invertir en oro”, sostiene Linares. Indica que el oro ha rendido “un 9,35% de rendimiento anual compuesto y ha multiplicado el dinero por 9,4 veces” entre 2000 y 2025, aunque advierte sobre las correcciones puntuales, como la caída del 31% en 2013.

Para quienes prefieren no almacenar metales físicos, Linares recomienda los ETFs respaldados por oro almacenado en bóvedas de Suiza o Londres: “Compras una participación del ETF y el ETF lo que hace es comprar oro físico. Si el oro sube, la participación de tu ETF sube a proporción”.

Pero su alternativa favorita es la renta variable diversificada a través de fondos indexados o ETFs: “La mejor manera de protegerse contra esa inflación es ser tú el dueño de esas empresas. Hoy en día es posible de manera sencilla con fondos indexados o ETFs comprar miles de empresas de todo el mundo”, indica. Subraya que la rentabilidad histórica anual de estos productos oscila entre “un siete y un 10% de rentabilidad anual, compuesta muy por encima del 3% que es la inflación”.

Destaca además la ventaja del interés compuesto: “Simplemente invirtiendo 300 € al mes durante 30 años, podrías preparar una jubilación de lujo y tener más de medio millón de euros de los cuales tú solo hubieras puesto… 100.000 €”. Para diversificar, aconseja invertir tanto en fondos globales como en emergentes.

“Nada es gratis en finanzas, y lo que es seguro trae otro tipo de riesgos que lo hacen en realidad no tan seguros a largo plazo”, resume Javier Linares, quien invita a los ahorradores a informarse bien, diversificar y adaptar la estrategia inversora a su perfil y a la coyuntura del mercado.