Lo que tienes que hacer para ahorrar cada mes según una experta en finanzas: “Es como dejar el deporte para el final del día”

En un contexto de creciente incertidumbre económica y envejecimiento poblacional, Natalia de Santiago, escritora, divulgadora y experta en finanzas, ha lanzado una advertencia contundente sobre cómo gestionar el ahorro y planificar el futuro económico. Durante su participación en el podcast Salud y Jubilación de Claudio Nieto, De Santiago destacó la importancia de cambiar nuestros hábitos financieros si queremos asegurar un nivel de vida adecuado cuando dejemos de trabajar. “Siempre se tiene que ahorrar a primeros de mes”, afirmó la experta.

En este sentido, uno de los errores más comunes en la gestión del ahorro es esperar al final del mes para ver cuánto dinero sobra y destinarlo al ahorro. Esta práctica, según ella, “no genera constancia ni resultados”. Esta idea fue comparada con la falta de constancia en hacer ejercicio, indicando que “eso es como dejar el deporte para el final del día, las probabilidades de que no hagas deporte, que ya estés cansado y esto es como siempre, cuando te levantas, tienes toda la energía... Pues el ahorro es igual”.

De esta manera, la alternativa que propone se basaría en automatizar el ahorro a principio de mes, justo después de cobrar la nómina. “Se utiliza mucho esto de ‘págate a ti primero’, y significa eso, ahorra por ti primero y significa que lo hagas a primero de mes y en automático”, ha explicado. Este hábito, según la experta, es clave para una salud financiera sólida, ya que elimina la necesidad de tomar decisiones cada mes.

En cuanto a la sostenibilidad del sistema público de pensiones en España, De Santiago fue clara: aunque actualmente España ofrece una tasa de sustitución alta, el sistema no es sostenible a largo plazo. La experta advirtió que la OCDE señala a España y Grecia como los países en los que se espera que el sistema de pensiones se deteriore más rápidamente. Además, la esperanza de vida tras la jubilación ya supera los 23 años y sigue aumentando, lo que supone una presión considerable sobre el sistema. “Va a haber menos gente trabajando dentro de 10, 15, 20 años y va a haber mucha gente jubilada”, alertó De Santiago, destacando la complejidad de la ecuación entre longevidad y cantidad de trabajadores activos.

Otro desafío crucial que ha destacado la experta es la inflación, que ha erosionado significativamente el poder adquisitivo de los ciudadanos. Según sus cálculos, en las últimas dos décadas, se ha reducido el valor del dinero en un 45%, lo que ha tenido un impacto profundo en el ahorro. Pero, “lo más grave es que el efecto de la inflación se multiplica con el tiempo”, ha señalado, advirtiendo que si no se toman medidas para proteger el ahorro, este pierde valor a medida que pasa el tiempo.

Por este motivo, ha enfatizado en la importancia de no dejar el dinero estancado en cuentas corrientes o depósitos que no generen rentabilidad. “El dinero que vayas a usar a largo plazo lo tienes que proteger. ¿Cómo? Pues poniéndolo en productos de inversión o de ahorro que te den un interés”, recomendó, haciendo énfasis en la necesidad de una estrategia financiera a largo plazo para preservar el poder adquisitivo.

Para ello, Natalia propone una regla simple para evitar problemas financieros en el futuro: “ahorrar al menos el 10% de los ingresos netos cada año”. Esta cifra es esencial para evitar fragilidad financiera y poder afrontar imprevistos. Asimismo, para calcular cuánto se necesita ahorrar para complementar la pensión, la experta sugiere un ejercicio práctico: “Supongamos que se necesitarán 1.000 euros adicionales al mes durante 25 años de jubilación: eso equivale a unos 300.000 euros. Si quedan 30 años para ahorrar esa cantidad, serían unos 10.000 euros al año”. Aunque la cifra puede parecer elevada, De Santiago ha asegurado que “cuanto antes se empiece, más accesible será la meta”.

Contrario a lo que muchos piensan, De Santiago defiende que invertir está al alcance de casi cualquier persona. Señaló que existen productos financieros accesibles con aportaciones mensuales mínimas, como ciertos fondos de inversión o planes de pensiones. Concretamente, “el plan de pensión está pensado específicamente para eso, pero tiene unas características muy particulares”, ha explicado. Además, ha mencionaco que algunos fondos de inversión, aunque no estén diseñados para la jubilación, también pueden ser útiles para este fin.

Igualmente, la experta ha asegurado que hay muchas opciones para el ahorro finalista, como planes de pensiones, fondos indexados o seguros como los PIAs y PPAs. Cada uno tiene características y fiscalidades diferentes, pero pueden adaptarse a distintos perfiles financieros. Así, aunque “existen diferentes alternativas válidas para el ahorro finalista”, la clave está en encontrar el producto adecuado según las necesidades personales.