Esto es lo que debe tener en cuenta cuando revise sus extractos bancarios

Entender los extractos de las tarjetas de crédito puede ser una herramienta eficaz para una gestión financiera adecuada, especialmente si el objetivo es saldar deudas rápidamente.

Según un artículo de Comfama, una lectura frecuente y cuidadosa de los extractos permite al usuario “mantener unas finanzas saludables y cierto control sobre el dinero”, ya que los extractos proporcionan información detallada sobre movimientos y obligaciones, lo que permite a los usuarios planificar sus pagos de manera efectiva.

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Ahora, de acuerdo con un artículo detallado que publicó El Espectador, el encabezado del extracto incluye información esencial como la fecha de pago, el pago mínimo y el pago total. Cumplir con la fecha de pago es fundamental para evitar intereses por mora y cargos adicionales, pero esa información está clara en los extractos.

El resto de información que tienen estos documentos, en los casos crediticios, es el pago mínimo, que es la cantidad más baja que se debe abonar, aunque es recomendable pagar más para reducir la deuda más rápidamente.

También está el pago total refleja el monto adeudado hasta la fecha de corte, por lo que es aconsejable verificar el saldo actual a través de la aplicación del banco o contactando a la entidad financiera.

El extracto también detalla el cupo disponible, el cupo total y el cupo para avances. Además, informa sobre saldos en mora, intereses y cuotas de transacciones del periodo. Estos datos son vitales para evaluar los gastos mensuales y las penalidades potenciales.

Para quienes buscan saldar sus deudas rápidamente, El Espectador en su artículo sugirió abonar a capital, priorizar créditos y considerar compras de cartera.

Abonar a capital implica destinar ahorros mensuales a reducir el principal de la deuda, lo que puede disminuir significativamente los intereses a largo plazo. Priorizar créditos con tasas de interés más altas o saldar primero los más pequeños puede liberar capacidad de pago para otras deudas. La compra de cartera es una opción si se logra unificar deudas a una tasa de interés más baja.

Renegociar las deudas también es una alternativa cuando las cuotas superan la capacidad de pago. Esto puede resultar en una ampliación del plazo de pago, aunque conlleva el riesgo de pagar más intereses a largo plazo. Mantener un buen puntaje crediticio es crucial, ya que las entidades financieras evalúan este aspecto para determinar la capacidad de endeudamiento y las tasas de interés aplicables.

Es relevante la responsabilidad con las finanzas personales, al menos, según los expertos, evitando compromisos que excedan la capacidad de pago mensual y manteniendo un registro detallado de ingresos y gastos. Aplicar estos consejos puede ayudar a evitar que las altas tasas de interés erosionen los ingresos.

Por su parte, Comfama añade que “la entidad debe bancaria debe informar cualquier otro cobro adicional que se realice. En caso de no tener claridad de su origen es recomendable que se acuda a la entidad para que informe a qué se debe dicho cobro y si se trata de un cobro periódico”.

Incluso, recomiendan acudir “inmediatamente” a la entidad bancaria, en caso de que haya “dudas acerca de los cobros en los extractos o de la forma en que estos se liquidan”.

La gestión de créditos digitales se ha convertido en una herramienta esencial para muchos colombianos, facilitando el acceso a servicios financieros de manera rápida y eficiente. Según datos de Datacrédito Experian, más de 40 millones de personas en Colombia ya poseen una cuenta de ahorros o una billetera digital, lo que representa un aumento significativo en la inclusión financiera digital en el país.

El auge de los créditos digitales ha transformado el panorama financiero, permitiendo que más personas se integren al sistema económico formal. Estos créditos, que se gestionan completamente en línea desde la solicitud hasta el desembolso, ofrecen una solución que ahorra tiempo y simplifica los trámites, reduciéndolos a un solo momento de conexión.

Sin embargo, para aprovechar al máximo estas herramientas, es fundamental seguir ciertas pautas. Datacrédito recomienda a los usuarios revisar su historial crediticio antes de solicitar un crédito digital. Esto permite conocer el puntaje crediticio y corregir posibles errores que puedan afectar la solicitud.

Además, es crucial mantener una vigilancia constante sobre la información crediticia para detectar actividades fraudulentas y tomar decisiones financieras responsables. El portal Midatacrédito ofrece la posibilidad de consultar el historial de crédito de manera gratuita, lo que facilita este monitoreo continuo.

Camilo Garay, Head de Consultoría y Desarrollo de Negocios de Datacrédito Experian, enfatiza la importancia de estas medidas para garantizar un uso adecuado y seguro de los créditos digitales. La protección de los datos personales y la gestión responsable del crédito son aspectos esenciales para evitar problemas financieros a largo plazo.