Adaptarse o desaparecer: el reto digital que enfrentan las pymes

Convertirse en emprendedor y sostener un negocio propio es un desafío diario, inevitablemente atravesado por una realidad: la transformación digital ya no es una opción, sino una necesidad.

Así lo demuestran los datos actuales y la experiencia de pequeñas y medianas empresas (pymes), que constituyen el 90% de los negocios, más del 70% del empleo y el 50% del PIB mundial, según las Naciones Unidas. Sin embargo, muchas aún enfrentan obstáculos estructurales que dificultan competir y crecer.

Un informe reciente de Mastercard reveló que los principales desafíos que comparten las Pymes son la falta de acceso a crédito, la dificultad para ordenar el flujo de caja y la necesidad concreta de apoyo práctico para avanzar con la digitalización.

En este contexto, surgen iniciativas enfocadas en democratizar el acceso a herramientas financieras y tecnológicas para que las pymes no solo sobrevivan, sino que encuentren nuevas oportunidades de crecimiento. Para conocer en profundidad estos cambios, Infobae dialogó con Walter Pimenta, vicepresidente ejecutivo de pagos comerciales y nuevos flujos de pago para América Latina y el Caribe en Mastercard.

¿Por qué la digitalización resulta decisiva para las pymes y cómo impacta en el desarrollo económico?

La inclusión digital no solo mejora procesos: cambia vidas. Según nuestro último estudio, el 88% de las pymes que adoptaron pagos digitales reportaron ahorros de tiempo y dinero, y el 70% aseguró que no podrían seguir operando sin estas herramientas. La digitalización permite expandirse, ser más eficientes y acceder a servicios financieros antes fuera de su alcance. Es un multiplicador de impacto.

El efectivo y las tarjetas personales todavía predominan en los comercios de la región. ¿Qué cambia para una pyme al dar el salto digital?

Es fundamental que las pymes avancen en su transformación digital. Operar solo con efectivo o tarjetas personales limita su acceso a crédito, complica la organización financiera y frena el crecimiento.

Digitalizarse permite tomar mejores decisiones, separar los gastos personales de los de la empresa y acceder a propuestas de valor pensadas para su realidad. Desde Mastercard colaboramos con aliados para ofrecer soluciones que las ayuden a integrarse plenamente a la economía digital.

¿Cómo impacta la digitalización entre mujeres y jóvenes emprendedores? ¿Qué desafíos específicos enfrentan?

Según nuestro estudio “Empoderamiento para Todas: Apoyando a Mujeres Emprendedoras”, América Latina y el Caribe es la región con la menor brecha de género en intención de emprender.

Sin embargo, ese entusiasmo no siempre se refleja en igualdad de oportunidades para acceder a herramientas digitales. Las emprendedoras y los jóvenes suelen mostrar apertura al cambio, pero siguen enfrentando barreras como el acceso limitado al financiamiento, la brecha digital o la falta de redes de apoyo.

Desde Mastercard creemos que la solución no puede ser genérica. Impulsamos programas como Strive Women que fortalece la salud financiera de pequeñas empresas lideradas por mujeres, y Girls4Tech, que apuesta desde temprano por cerrar la brecha de género en ciencia y tecnología.

También desarrollamos suites de beneficios específicos para mujeres empresarias en América Latina, con acceso a aceleradoras virtuales, mentoría y recursos diseñados a su medida. Lo que estos sectores necesitan no es solo digitalización, sino apoyo y un acompañamiento real, por parte de quienes entienden sus desafíos y saben exactamente lo que necesitan para crecer.

Mastercard ha desarrollado soluciones como tarjetas virtuales y programas digitales para pymes. ¿Cuál ha sido el producto más transformador hasta ahora y por qué?

Mastercard trabaja con las pymes en diferentes aspectos. El mayor valor surge del conjunto de soluciones que ofrecemos: tecnologías de pagos digitales como Tap on Phone para ventas presenciales sin contacto, Click to Pay y autenticación biométrica para e-commerce; y herramientas como el Mastercard Trust Center que protege los activos de las empresas ante riesgos cibernéticos.

El impacto genuino se da cuando estas herramientas se combinan para facilitar la gestión financiera, optimizar operaciones y robustecer la seguridad en toda la región.

Recientemente, Mastercard integró a más de 50 millones de pymes a la economía digital. ¿Cómo se refleja este logro en la vida cotidiana de los negocios?

Alcanzar esa cifra representa millones de historias de resiliencia y transformación. En América Latina, esto se ha traducido en negocios que ahora pueden aceptar pagos digitales, pagar a proveedores de forma más ágil, y acceder a datos que mejoran su toma de decisiones.

Así estamos construyendo un ecosistema donde cada pyme, más allá de su tamaño, puede prosperar con la tecnología adecuada.

¿Qué estrategias existen para empresas que aún no están bancarizadas o tienen dificultades de acceso a servicios financieros tradicionales?

En Mastercard entendemos que una economía verdaderamente inclusiva no deja a nadie atrás. Sabemos que muchas pequeñas empresas aún enfrentan barreras estructurales, como la falta de acceso a servicios financieros o una infraestructura limitada en sus comunidades.

Por eso, estamos trabajando activamente con aliados estratégicos (bancos, fintechs, gobiernos y organizaciones sociales) para cerrar esa brecha y llevar soluciones donde antes no llegaban.

Un caso concreto es nuestra colaboración con empresas de bienes de consumo envasados (CPG), con quienes impulsamos la adopción de pagos digitales entre microcomercios tradicionales. Precisamente, un informe reciente de Mastercard, enfocado en esta industria, analizó cómo estas alianzas están abriendo nuevas oportunidades de inclusión financiera para pequeños comercios en América Latina y el Caribe.

Hemos identificado una oportunidad de inclusión financiera valorada en US$448 mil millones en el comercio tradicional de América Latina y el Caribe. A través de alianzas con marcas CPG, estamos ayudando a digitalizar tanto las ventas B2C como los pagos B2B entre pequeños comercios y proveedores, que aún se realizan mayoritariamente en efectivo.

Estas alianzas estratégicas están habilitando plataformas de e-commerce B2B, soluciones de crédito integrado, pagos sin contacto y soporte vía mensajería instantánea, generando eficiencias operativas y mayor acceso a servicios financieros para millones de negocios informales.

Por último, ¿qué mensaje le dejaría a quienes aún no incorporaron soluciones digitales a su empresa? ¿Cómo puede acompañarlas Mastercard en ese proceso?

Mi mensaje es claro: digitalizarse no es opcional, es esencial para la sobrevivencia y el crecimiento de los pequeños y medianos negocios. Las herramientas existen, y desde Mastercard estamos aquí para acompañarlos, sin importar en qué etapa estén.

Pueden esperar de nosotros innovación constante, seguridad en cada transacción y un compromiso firme con la construcción de un ecosistema donde todas las pymes puedan crecer con confianza y competir en igualdad de condiciones.

Al incorporar herramientas digitales, las pymes abren la puerta al crédito, nuevos mercados, una gestión más simple y un crecimiento sostenible. En este momento, es la clave para superar los desafíos y potenciar su éxito.