La tecnología obsoleta del sector bancario afecta a su respuesta ante estafas, con pérdidas de 1,03B de dólares en 2024

La posibilidad de que las víctimas de fraudes financieros puedan recuperar la totalidad de su dinero se mantiene baja en el actual contexto mundial, ya que solo un 4 por ciento logra esa devolución completa, según datos de la Alianza Global Antiestafa (GASA). El volumen y la sofisticación de las estafas financieras han incrementado sustancialmente, mientras las instituciones bancarias no logran mantenerse al ritmo necesario en materia de seguridad, informó Europa Press en base a un informe elaborado por la compañía SAS.

La persistencia de sistemas tecnológicos obsoletos en bancos y otras entidades dificulta sus respuestas, dejando a los clientes expuestos frente a distintos métodos de fraude, detalló Europa Press al citar el estudio “Soluciones impulsadas por IA para un problema de un billón de dólares”. El informe advierte que las tecnologías actuales en el sector financiero no pueden detectar ni reaccionar en tiempo real a las maniobras de los estafadores, quienes presionan a los usuarios con urgencia para concretar transferencias o transacciones. Según la GASA, las pérdidas globales en el año 2024 por este tipo de delitos ya superaron los 1,03 billones de dólares.

De acuerdo con Europa Press, los expertos del sector señalan que los delincuentes han adoptado herramientas tecnológicas avanzadas similares a las que utilizan las entidades financieras, combinándolas con estrategias de manipulación psicológica que emplean el miedo, la urgencia o la falsa autoridad. Ana Collado, gestora de Fraude e Inteligencia de Seguridad de SAS para Iberia, sostuvo que el desafío principal no consiste en anticipar cada nuevo esquema de fraude, sino en crear la flexibilidad y capacidad de adaptación necesarias para contestar de manera eficiente a amenazas cuyo formato y modalidad cambian con rapidez.

El informe de SAS analizó cinco áreas de vulnerabilidad clave en las infraestructuras actuales de bancos y cooperativas de crédito. Una de las principales preocupaciones radica en la falta de integración de los sistemas de datos de clientes, lo que genera puntos ciegos a través de los diversos canales por donde se pueden realizar transacciones o interacciones. Las instituciones suelen operar con módulos de riesgo y prevención de fraude desconectados, lo que dificulta seguir la actividad de los clientes de forma integral y reconocer señales dispersas que podrían indicar una estafa, consignó Europa Press. Esto se agrava por defectos en la calidad de los datos, lo que a su vez limita la capacidad de los modelos de inteligencia artificial para identificar conductas fraudulentas.

El análisis recomienda que la industria desarrolle ecosistemas de datos que integren información entre canales y creen taxonomías consistentes para clasificar los distintos tipos de estafas. También sugiere implementar telemetría compartida y señales de comportamiento unificadas, permitiendo así detectar con mayor rapidez y precisión incidentes potenciales. Con respecto a las metodologías de detección de fraude, el informe señaló que muchas entidades aún emplean mecanismos basados en reglas tradicionales, diseñadas para anotar transacciones inusuales, sin tener en cuenta desviaciones más sutiles en el comportamiento individual de los clientes. Esto resulta insuficiente frente a modalidades que apuntan directamente a manipular a la persona y no necesariamente al proceso del pago en sí.

El estudio subraya que, cuando un usuario sigue instrucciones de un estafador o si los delincuentes usan identidades robadas o sintéticas, los movimientos financieros pueden resultar indistinguibles de los habituales, lo que dificulta identificar el fraude antes de que este se concrete. Por este motivo, Europa Press amplía que los sistemas deben evolucionar hacia modelos analíticos que contemplen el comportamiento en tiempo real, creen perfiles dinámicos y utilicen marcos que permitan reconocer variaciones respecto a los patrones típicos de cada cliente.

La transición global hacia sistemas de pago instantáneo ha otorgado nuevas ventajas a los estafadores, pues la ventana de tiempo para detectar y revertir transacciones sospechosas se redujo de horas a segundos. Muchas entidades aún esperan hasta que los fondos salgan efectivamente de la cuenta antes de actuar, lo que disminuye dramáticamente las posibilidades de recuperación, detalló Europa Press. Entre las recomendaciones del informe figura la integración de mecanismos automatizados en tiempo real, fricción adaptativa —como autenticaciones adicionales y revisiones de sesión— y evaluaciones constantes de riesgos en cada transferencia.

Otro punto tratado por SAS apunta al aumento de falsos positivos producto de intentos de las entidades por endurecer los controles. Modelos y sistemas desactualizados, combinados con datos insuficientes o mal estructurados, generan múltiples alertas erróneas, lo que no solo obstaculiza la labor investigativa, sino que afecta a los clientes legítimos, reportó Europa Press. El documento enfatiza la importancia de implementar bases de datos robustas, métodos de actualización continua de los modelos y marcos que permitan explicar las puntuaciones asignadas a cada caso.

El análisis también hizo hincapié en la necesidad de que las instituciones financieras mejoren la coordinación y homogeneización en la respuesta a incidentes, estandarizando los protocolos de actuación y asegurando un flujo de trabajo integral, que no dependa del departamento o del canal específico donde se detecte la irregularidad. SAS recomienda que estas acciones se acompañen por políticas de comunicación de apoyo y orientación para los usuarios afectados, en busca de preservar su confianza.

En términos generales, la compañía sostiene que una estrategia eficaz para la prevención y respuesta ante el fraude se apoya en la calidad y diversidad de datos, un enfoque integral que englobe la información y permita analizar comportamientos, decisiones automatizadas e información contextualizada en tiempo real. Las conclusiones del informe insisten en que sin la modernización tecnológica y la adopción de nuevos marcos analíticos, la brecha entre la magnitud de las estafas y la capacidad de respuesta de las instituciones financieras continuará ampliándose, informó Europa Press.